CSOK megszűnése 2023 -ban
2023-ban úgy tűnik lezárul a mindenkor kedvezményes hitel időszaka. A 2023–ban megszűnő CSOK számos előnnyel járt: illetékmentesség a vásárláskor, vissza nem térítendő állami támogatás és kedvezményes hitel. Az 5 ezer főt meghaladó népességszámú településeken biztosan nem lesz a jelenlegi CSOK, az 5 ezer fő alatti településekről még nem tudni, hogy lesz-e különbségtétel vagy egységesen mindenhol igényelhető lesz az úgynevezett falusi CSOK.
Biztosan okosabbak leszünk, ha megjelenik a rendelet. De egy adásvételi ügyvédnek addig is mondania kell valamit. Lévén, ingatlan adásvételi szerződés attól még lesz az átmeneti időben is.
Városi vagy falusi CSOK?
A CSOK igényléséhez legalább fél éves tb-jogviszonyt kell igazolni, a falusi csoknál azonban ez szigorúbb, a magasabb támogatási összeg miatt legalább egy évre van szükség. Az igénylés időpontjában a pár egyik tagjának 40 év alattinak kell lennie abban az esetben, ha még nem születtek meg a vállalt gyermekek. Ha a gyerekek már megszülettek, akkor nincs életkori megkötés, de a gyerekeknek a CSOK-ból vásárolt vagy korszerűsített ingatlanban kell élnie a szülőkkel együtt – kivéve tanulás és más esetköröket.
Városi CSOK használt lakásra (2023 végéig)
- egy gyermek után 600 ezer forint,
- két gyermek után 1,43 millió forint,
- három gyermek után 2,2 millió forint,
- négy gyermek után 2,75 millió forint
Újépítésű lakás vagy falusi CSOK (2023 végéig)
- egy gyermek után 600 ezer forint,
- két gyermek után 2,6 millió forint,
- három gyermek után 10 millió forint
Falusi CSOK 2024-től
Egy gyerekre az eddigi 600 ezer forint helyett 1 millió forint, két gyerekre 2,6 millió helyett 4 millió, három gyerekre pedig 10 millió helyett 15 millió forint támogatást lehet igényelni lakóingatlan vásárlásánál vagy építésénél. Ingatlan korszerűsítésére ennek az összegnek a fele igényelhető.
A CSOK kedvezményes hitel
Nagyon nagy előnye a CSOK mellé felvehető kedvezményes hitelnek, hogy a futamidő végéig fix, ugyanakkor rendkívül kedvező – 3%-os – kamatú. Ami a jelenlegi, közel 10%-os kamatkörnyezetben nem mindegy. Ezzel kapcsolatosan még nincs bejelentés, de személy szerint azt gondolom, hogy a hitel nem marad, esetleg csak a falusi CSOK-nál. Elképesztő pénz ugyanis ezt a kamatkülönbözetet az államnak finanszírozni (a kamata a hitelnek piaci, de ebből csak 3%-ot fizet a hitelfelvevő, a többit az adófizetők).
Miért szűnik meg?
Nincs pénz rá. Eddig is az egyik legnagyobb állami támogatás volt. Hogy pontosan miért is drága az államnak:
Illetékmentesség: a CSOK-os ingatlanra nem kell illetéket fizetni a vásárláskor. Ezzel egy 100 millió Ft-os ingatlannál 4 millió Ft-os illetéket elbukik az állam. És volt is egy olyan felvetés, hogy biztosan el kell-e engednünk annak az illetékét, aki meg tud venni egy 100 milliós ingatlant. Én nem tudom, csak mondom, hogy volt ilyen felvetés.
Illetékmentesség #2: érdekes, de pont az illetékmentesség terhelte le a NAV-ot (pedig azt gondolnánk, hogy ha illetékmentes, akkor nincs vele dolga a NAV-nak). Az illetékmentesség ugyanis nem vonatkozik a lakáshoz tartozó garázsra, akkor sem, ha egybe van építve az épülettel. Ennek megállapítására helyszíni szemlét kellett tartani, ami minden esetben 2 NAV-os ügyintézőt kívánt meg. Ingatlanonként mondjuk 1 óra. Papírmunkával együtt 2. Nyilván a garázs értéke pedig töredéke a háznak, így pár tízezer forintért túráztattuk az ügyintézőket: valószínűleg drágább volt behajtani az illetéket, mint amennyit hozott.
Állami támogatás: az állami támogatást nem kell magyarázni.
Kamattámogatás: az állam fizeti a piaci és a CSOK hitel 3%-os kamata közötti különbözetet.
Lakáshitel-elengedés: a többgyermekes családok igénybe vehetnek jelzáloghitel elengedést. Ahogyan itt is írtam. Mivel a CSOK-hitel összege limitált, gyakran kiegészítették ezeket piaci kamatozású hitelekkel. Így a CSOK-os 3%-os hitelt fizetik tovább, a piacira veszik igénybe a lakáshitel elengedést. Ez is milliókba kerül.
Mi várható az ingatlanpiacon?
Jelenleg döglött az ingatlanpiac, ezt tetézi a nyár hagyományos hatása: nyáron minimális az adásvételek száma. Igazából szeptember végén szokott felpörögni, utána decemberben újfent földbeáll. Hagyományosan az év első fele szokott erős lenni ingatlan-szempontból, de ezt már nem tudja megvárni az, aki még idén igénybe venné a CSOK-ot.
Az ingatlanosok nagy rohamra számítanak, de nyilván érdekeltek abban, hogy ezt mondják, mert hónapok óta áll a piac. Igazából mostanra már mind a CSOK-ból, mind a Babaváró hitelből mindenki bevásárolt, az árak és a kamatok az egekben. Ennek ellenére az árakban nem igazán látni csökkenést, inkább stagnálnak. Lehet hogy könnyebb most alkudni, de nincs érzékelhető csökkenés az árszínvonalban.
A CSOK-képes ingatlanokat lehet hogy könnyebb lesz most eladni pár hónapig, de mindenkinek igyekeznie kell: egy CSOK-os adásvétel kb. 3 hónap. Tehát ha idén zárni szeretnének (nem tudjuk, hogy mik lesznek a feltételek, pl. befogadott hitelkérelem vagy hasonlók), akkor legkésőbb szeptemberben meg kell lennie a cél-ingatlannak. Ha nem jön közbe probléma.
Egy biztos, a banki ügyintézőket nem irigylem: lesz munkájuk bőven a Karácsony előtti utolsó rohamban.
A többit majd meglátjuk.